【315金融消费者权益日】强化“适当性”原则 引导广大金融消费者理性投资

以案说险

临近退休的张先生为了将来的生活有保障，想购买一份银保年金产品，他选择了某银行的年金保险产品，保险期间20年，从第8年开始可以领取生存保险金，缴费期间10年，年缴保费10万元。

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银行理财经理根据银行保险机构适当性管理要求，对其进行了风险承受能力测评，认真分析了张先生的家庭情况后，提出了“缴费期间修改为5年”的建议。

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其理由主要有二条：一是张先生虽然目前缴费能力没有任何问题，但两年后退休，年收入将明显下降，持续缴费压力较大；二是张先生的儿子尚未结婚，未来几年存在家庭大笔开销的可能。一旦无力缴费，保单停效，将严重损害消费者权益。

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张先生认真思考后，觉得这个产品是自己需要的，调整后的投保计划更适合自己，他对理财经理负责的态度和专业建议表示感谢。最终张先生修改了投保计划，完成了投保。

案例中，张先生最初的投保计划没有充分考虑到自己的年龄、持续缴费能力、家庭情况等因素，选择了10年缴费，较长的缴费期间并不适合年长消费者。最终在工作人员的帮助下，实现了“将合适的产品通过合适的渠道提供给合适的消费者”。

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通过上述案例可以看出，消费者适当性管理对于保护消费者合法权益，充分发挥保险保障功能，起着至关重要的作用。

关注消费者“适当性”，这些金融消保小贴士你需要知道～

01 明确自身权益

金融消费者应充分了解知情权、选择权、公平交易权等核心权益，确保在金融服务中不受侵害。

02 选择正规机构

选择有资质、信誉良好的金融机构，远离非法金融活动，要积极配合销售机构进行消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，如实回答问题，正确评估个人风险等级。

03 审慎决策

在签订金融合同前，仔细阅读条款，特别注意费用、风险等关键信息。

04 信息保护

妥善保管个人信息，避免泄露给非授权方，确保账户安全。

05 积极维权

一旦权益受损，及时采取措施进行维权，包括向金融机构投诉、向监管部门反映等。

06 关注监管动态

金融消费者应定期了解国家和地方金融监管政策，掌握最新法规，以防范不法金融活动，确保自身权益不受损。